Анатолий Аксаков: кредитная история формируется с согласия заемщика

2006 год

Анатолий Аксаков: кредитная история формируется с согласия заемщика

В центральный каталог кредитных историй, который формируется при Центральном Банке, информацию должны передавать кредитные организации. Как только заемщик дает согласие о том, что его история, информация о займе может быть передана в бюро кредитных историй, кредитная организация передает соответствующую информацию в Центральный каталог. Эта информация может быть зашифрована и каждому делу присваивается определенный номер. По этому номеру уже сам заемщик может запросить информацию, где находится кредитная история, в каком кредитном бюро она хранится, для того, чтобы он мог проверить информацию, которая накопилась в кредитном бюро.

Если он не согласен с информацией, которая находится в кредитном бюро, он может потребовать изменения тех данных . Если кредитное бюро отказывается это сделать, считает, что все в кредитной истории верно, то следующий шаг – это суд. Через суд можно изменить историю, которая у вас накопилась в кредитном бюро. В законе предусмотрена возможность человеку, о котором накапливается история, защищаться. Самое главное, что все истории должны накапливаться с согласия заемщика. К сожалению, в действующем законе не прописана обязанность банков запрашивать согласие у заемщика о передаче данных, о  предоставленном кредите или о займе в бюро кредитных историй. Многие банки сейчас, пользуясь этим, не запрашивают у заемщиков такое согласие. Многие получатели кредитов просто не знают о том, что существует такая система, позволяющая накопить кредитную историю и благодаря которой  в будущем станет возможным получать более выгодные кредиты.

Я внес соответствующую поправку на рассмотрение Государственной Думы, она принята в первом чтении. Я надеюсь, что мы примем этот закон уже окончательно, президент его подпишет, и тогда банки будут обязаны запрашивать согласие заемщика о передаче информации в бюро кредитных историй. И в течение недели эта информация должна будет поступить в Центральный каталог кредитных историй для того, чтобы началась работа по формированию соответствующей кредитной истории заемщика.

Центральный каталог - это специальная структура, которая создана при Центральном Банке, как это предусмотрено законом. В этой структуре есть руководитель и, естественно, там есть мощная компьютерная база. Весь технический потенциал Центрального Банка работает на решение этой проблемы. Весь, наверное, громко сказано, но возможности Центрального Банка включены в решение этой проблемы. Уже только в одном Национальном бюро кредитных историй сформирована база данных, в которой находится два миллиона кредитных историй конкретных заемщиков.

Надо иметь в виду, что информация в бюро кредитных историй должна передаваться только с согласия заемщика, конкретного лица, которое работает с некими  организациями, заключившими договор с бюро кредитных историй. В принципе, - это мировая практика. Телефонная компания, жилищно-коммунальная организация, иные не кредитные организации, имеющие дело с физическими лицами, оказывая им услуги, естественно, передают информацию в бюро кредитных историй для того, чтобы стимулировать процесс выполнения обязательств. Предположим, была оказана жилищно-коммунальная услуга или телефонная услуга, а клиент не платит. Надо понимать, что все эти организации, оказывающие такого вида услуги, хотят быть защищены от таких недобросовестных клиентов. Но передача информации о плательщиках за жилищно-коммунальные услуги, за телефонные услуги или иные услуги, должна происходить только с согласия получателя той или иной услуги.

Конституция Российской Федерации требует, чтобы любая информация о физических лицах третьим лицам передавалась только с согласия этого физического лица. В законе  написано: «необходимо согласие заемщика, получателя услуги телефонной, жилищно-коммунальной на передачу информации в бюро кредитных историй».

Те же жилищно-коммунальное предприятие, телекоммуникационная компания должны заключить соответствующий договор или получить письменное согласие от своего клиента, получателя услуги, для того, чтобы  в дальнейшем они могли передать информацию в бюро кредитных историй о тех или иных взаимоотношениях с этим клиентом.

Любое физическое или юридическое лицо может обратиться в бюро кредитных историй для того, чтобы запросить соответствующую информацию. Но в законе предусмотрена защита информации, и в связи с этим, требуется, опять же, согласие того или иного лица о передаче той или иной информации о нем запросившему ее лицу. Не секрет, что какие-нибудь криминальные элементы могут, воспользовавшись такой возможностью, обращаться в кредитные бюро и запрашивать информацию о клиенте для того, чтобы попытаться использовать ее в своих целях. Поэтому, предусмотрено не только согласие физического лица о передаче информации, но и согласие о предоставлении информации. Особенно, если формируется положительная история. Если формируется  какая-либо негативная история, то здесь есть другие возможности влияния на ситуацию, связанные, скажем так, с публичностью. Если по какому-то лицу заведены уголовные или административные дела, то это уже, фактически, становится публичной информацией и соответственно, уже по этим лицам легче получать сводки.

Если вы узнали, что такая информация передается, то можете потребовать уничтожения этих данных без всяких судов, в случае, если вы не давали на эту процедуру согласия. Вы имеете право на то, чтобы эти данные были уничтожены и одновременно можете подать в суд на ту организацию, которая передала информацию, и потребовать возмещения морального и материального вреда. Самое главное – необходимо знать, что у вас есть такие права.