Андрей Дубинин: страхование жизни – лучшая семейная инвестиция

2005 год

Андрей Дубинин: страхование жизни – лучшая семейная инвестиция

На Российском рынке есть основные характерные программы для рынка страхования жизни, которые сочетают в себе и накопительную часть, и, соответственно, рисковую часть. Рисковая часть отличает страховую программу от накопительной программы, предоставляемую другими финансовыми институтами. Это продукт, которым заинтересованы люди, имеющие страховой интерес. У вас есть ребенок. Вы хотите, чтобы этот ребенок получил образование. Образование хорошее стоит в настоящее время денег. Все хотят быть финансово грамотными. Соответственно, вы покупаете программу страхования жизни, по которой определенная сумма будет накапливаться до достижения ребенком определенного возраста.

Допустим, ребенку три года, и вы хотите, чтобы в 18 лет или в 17 лет он поступил в высшее учебное заведение, потом спокойно пять лет проучился. По этой программе, соответствующие средства будут накапливаться до достижения ребенком определенного возраста, и потом будут выплачиваться. Если не дай Бог, с родителями, которые застраховали ребенка по такой программе, что-то приключилось, в период до достижения им 18-летнего возраста, соответствующая сумма будет вноситься страховой компанией. Тем самым, цель, которую вы ставили, достигается и при самом неблагоприятном развитии событий.

Второй вариант следующий. Семья хочет накопить на дом, на машину, на какие-то другие ценности. Это тоже можно делать по-разному. Можно накапливать в финансовом институте, можно купить пай, докладывать, он будет расти или не расти в зависимости от ситуации на рынке. Чем отличается страховой продукт в данном случае? Опять же здесь будет покрываться риск какого-то неблагоприятного развития событий, к примеру, несчастного случая.

Вы прекрасно знаете, что не только у нас, но и везде с определенной вероятностью события такие происходят. Взять последнюю ситуацию, которая произошла сейчас в Юго-восточной Азии, землетрясения, аварии на дорогах. Мы об этом забываем, но, к сожалению, это происходит. И если вы заботитесь о своих любимых, или хотите фактически им предоставить дополнительные возможности, тогда вы покупаете страхование жизни. Это не продукт, как какой-то потребительский продукт, который вы купили и сейчас же им воспользовались. Если вы хотите накопить, соответственно, или берете ипотечный кредит, в рамках которого рекомендуется страховать жизнь, чтобы не случилось с вами, ваша семья получит то, к чему вы стремились.

Следующая ситуация – пенсия. Вы хотите накопить на счастливую пенсию определенные средства. Вы можете откладывать соответствующие средства, и по достижению пенсионного возраста, соответственно рассчитываете, что эту сумму вы получите. Соответствующий продукт также предлагают и страховые компании. Почему важно, наверное, об этом думать сейчас, потому что не только в России, но и везде в мире, в силу того, что стареет население, соответственно, возможности у государства снижаются, у государства меньше возможностей компенсировать на достойном уровне уровень дохода, который люди имели работая.

Сейчас проводится у нас пенсионная реформа. Вещь правильная! Есть в рамках пенсионной реформы, так называемая, накопительная часть. Не смотря на то, что люди, попали, в силу своего возраста, в накопительную часть, компенсация, которую они получат, при нормальном стечении событий, будет сравнительно мала в сравнении даже с тем доходом, которые они получают. Если брать сумму средней зарплаты сейчас в России, это сумма порядка трех тысяч рублей, то выйдя на пенсию, человек получит компенсацию около 30 процентов от того дохода, который имел работая. Люди с более высоким доходом получат еще меньше.

Мы подсчитали, что человек, сравнительно молодой человек, зарабатывающий примерно 2000 долларов, получит порядка семи процентов компенсации за счет всех трех уровней государственной пенсионной защиты, которая сейчас осуществляется или будет осуществляться в рамках пенсионной реформы.