Августовский педсовет методистов и учителей экономики города Москвы в ГУ-ВШЭ (ч.4) Светлана Бик: программа софинансирования пенсии рассчитана на десять лет

2008 год

Августовский педсовет методистов и учителей экономики города Москвы в ГУ-ВШЭ (ч.4) Светлана Бик: программа софинансирования пенсии рассчитана на десять лет

Хочу обратить ваше внимание еще на несколько трендов, может быть, не таких фундаментальных. На прошлой нашей встрече, год назад, я сказала, что ситуацию с кредитными историями, люди должны держать в поле зрения, потому что все кредитуются, уже школьники тоже в эту сторону смотрят активно, и все, что касается рынка кредитных историй, - это чрезвычайно важный момент. Надо уметь свою кредитную историю формировать, контролировать и уметь отстаивать свои права на этом рынке.

Я считаю, что надо обратить внимание на то, что на то, что уже на рынке кредитных историй появился такой инструмент, как наш индивидуальный личный кредитный рейтинг. С моей точки зрения, это все-таки эпохальное событие. Потому что если до этого наш потенциальный кредитор знакомился с кредитной историей, запрашивая ее в бюро кредитных историй, то сейчас внедряются системы личного кредитного рейтинга заемщика на определенной скоринговой программе. Национальное бюро кредитных историй уже это внедрило.

Что собственно происходит? Есть некий файл с отчетами о том, какие кредиты мы брали, и нашей кредитной дисциплине по обслуживанию этих кредитов, и раньше, именно этот файл кредитор смотрел. Сейчас, и это мировая практика, будет так: на основании этих отчетов программа будет выставлять нам «отметку в журнал». Потенциальному кредитору для того, чтобы оценить нас, как заемщиков, уже не надо будет читать отчеты, нам всем поставят отметки, вернее, в некоторых кредитных бюро это уже делают.

Это упрощает, с одной стороны, задачу для кредитора, с другой стороны, это формализует процесс, и поэтому многие нюансы любая программа не учитывает. И мы должны с вами понимать, что, по сути, мы будем тестироваться, как заемщики. И вот, как сейчас школьников к ЕГЭ натаскивают, потребитель должен научиться формировать свой кредитный рейтинг, зная особенности построения этого рейтинга, потому что на этот кредитный рейтинг можно влиять. Например, беря мелкие займы, и увеличивая частотность, и так далее.

Структура кредитного рейтинга, структура этого теста, скажем так, известна. Подобные методики не секретны, и если финансово грамотный потребитель будет действовать правильно, то тогда стоимость кредитных денег для него будет меньше. Это потребительский аспект, и он прямо влияет на то: дадут вам деньги под семь процентов годовых или под шесть с половиной. Это будет иметь совершенно конкретные последствия.

Следующий момент, на которой я хотела бы обратить ваше внимание, сделать акцент, это пятьдесят четвертый закон, который принят в этом году. С моей точки зрения, он касается всех граждан, которые думают о том, чтобы жить на пенсии не очень бедно, хотя бы с минимальной какой-то гарантией. Этот закон - «о софинансировании пенсионных накоплений», и суть этого закона в том, что государство в течение десяти лет готово добавлять к пенсионному накоплению каждого гражданина столько, сколько он сам туда отложит, но не более 12 тысяч рублей в год.

Если вы тысячу рублей в месяц будете добровольно откладывать на накопительную часть своей пенсии, на накопительную часть, это очень важно, не просто откладывать на депозит в банк или держать дома, а на накопительную часть, которая формируется в пенсионном фонде, то государство из бюджета будет класть туда еще тысячу рублей. Эта накопительная часть инвестируется в сумме, и за десять лет она оборачивается, и десять лет государство добавляет еще по тысяче, с точки зрения финансового рынка, это - стопроцентная доходность инвестиции! На тысячу свою, Вы получаете еще тысячу государственных денег. Не использовать это нельзя!

Эксперимент будет проходить десять лет, поэтому это будет касаться не только вас, но и ваших учеников, надо с первой же зарплаты побежать и эту тысячу в месяц платить, чтобы государство добавляло, даже если он у мамы эту тысячу будет брать! Мама у себя на работе выведет эту тысячу, еще и ребенок будет получать, и это в течение десяти лет будет обращаться. Это не великие деньги, я все понимаю, но это ситуация, когда у государства что-то можно взять! Плюс это колоссальный опыт процесса формирования пенсионных накоплений, который вы получаете, по сути, даром. Поэтому я сейчас, выступая на различных мероприятиях, всегда говорю: «не упустите этот шанс!»

Учителя все на работу оформлены правильно, я надеюсь, это все-таки не коммерческая среда. Потому что в некоторых аудиториях говорят, что они даже не знают, оформлены ли они на работу официально. Пожалуйста, теребите своих работодателей! Сегодня в пенсионном фонде на Тверской проходит большой разъяснительный семинар для работодателей, как это можно оформлять через работу, то есть, чтобы человек мог написать заявление, и у него эту тысячу удерживали из зарплаты и перечисляли в накопительную часть.

У нас на семинаре будет присутствовать специалист, и мы сделаем пошаговую инструкцию, как и что надо сделать, если он хочет на свою тысячу получить еще тысячу от государства. Разъяснительную функцию по 54 закону мы готовы оставить за собой. Если у вас будет потребность в этом, то вы сигнализируете, и мы готовы найти способ и распространить эту информацию. Потому что первая выплата будет уже первого октября этого года, то есть остался месяц. Поэтому, с моей точки зрения, раз здесь все такие подкованные, то входить в программу надо с первого дня, существовать в ней десять лет и выжить из нее максимум!

Эта программа охватывает всех граждан, и тех, кто исключен из пенсионной реформы. Это касается даже работающих пенсионеров, которым государство три тысячи на каждую тысячу вкладывает.