Алексей Пешков: кредиты способствовали возникновению коллекторских агентств

2008 год

Алексей Пешков, Председатель Совета директоров Бюро кредитной безопасности «РуссколлектоР»: кредиты способствовали возникновению коллекторских агентств (ч. 1)

Коллекторскому бизнесу в России не более пяти лет. Коллекторские агентства занимаются сбором однотипной просроченной задолженности и взиманием долгов с юридических и физических лиц. Агентства появились благодаря буму потребительского кредитования, который начался на западе, а сегодня мы наблюдаем его и в России. Та самая реклама по очень легкому и быстрому по предъявлению двух документов получению кредита, породила возникновение коллекторских агентств. Бум потребительского кредитования, пластикового кредитования, кредитования на неотложные нужды, автострахования все это явилось предпосылками для возникновения коллекторских агентств. Самый распространенный кредит это кредит необеспеченный или как еще говорят кредит на неотложные нужды. Это самый доходный, но и самый рискованный вид кредитования. Проценты по таким кредитам гораздо больше, чем проценты по целевому кредиту. Cегодня банки обязали раскрывать процентную эффективную ставку по кредиту. Бум потребления привел к тому, что практически сегодня любую вещь ты можешь купить, получив мгновенный кредит. И мало кто считает, а во сколько ему реально обойдется эта вещь. И уж точно мало кто считает не только проценты по кредиту, но и разбирается в аннуитетных платежах и скрытых комиссиях.

Почему появляются коллекторские агентства? Вот есть банк. Основной деятельностью банка является предоставление кредита юридическим и физическим лицам. Когда банк выдал сто, двести кредитов он сам справляется с работой по должникам. Ведь кредит мало выдать его еще необходимо вернуть и желательно с процентами. А если банк выдал несколько тысяч кредитов? То ему необходимо либо увеличивать штат сотрудников и заниматься непрофильной для него деятельностью. Деятельность по возврату кредитов обладает определенной спецификой. Нужен обученный персонал который подготовлен именно к этой работе. То есть банку либо самому необходимо менять профиль деятельности либо искать пути выхода из данной ситуации. При этом банк продолжает выдавать кредиты и наращивать количество заемщиков. Либо банк должен обращаться к структурам основной деятельностью которой, является сбор просроченной задолженности, каковыми и являются коллекторские агентства. И банк принимает решение о передаче кредиторской задолженности, ее мониторингу, а впоследствии и возврату кредитов на аутсорсинг в постороннюю компанию.

Коллекторские агентства занимаются с любым видом задолженности. Мы работаем с организациями, которые занимаются либо предоставлением услуг, либо продажами, но с отсрочкой платежа. Заказчиками коллекторских услуг, кроме банков являются небанковские кредитные организации, кредитно-потребительские кооперативы граждан это когда граждане объединяются, становясь пайщиками такого кооператива, приобретая кооперативные паи и кредитуются в нем и другие кредитные организации. Также к нам много обращается страховых компаний, лизинговых компаний, факторинговых компаний это компании, которые осуществляют финансирование под уступку права требования. Мы стали много работать и в сфере телекоммуникаций, как с операторами фиксированной связи, так и сотовой связи и с операторами интернета. Как показывает практика из 1000 заключенных договоров, от 10 до 40% неплатильщиков по договорам. Не платят по разным причинам: кто то забыл заплатить, у кого то нет времени дойти до офиса и произвести оплату, кто то не может заплатить, испытывая временные финансовые затруднения, а кто то просто мошенник. Мошенники это люди, которые получая кредит, заведомо знают, что платить по нему не будут.

Как же взаимодействуют банки и коллекторские агентства? Их отношения регулируются двусторонним договором. В зависимости от количества и качества просроченной задолженности они могут иметь разные условия. Существует несколько категорий должников. Отдельно хочу предостеречь! Очень большая категория должников, с которыми нам приходится работать, с ними очень сложно работать – это люди, которые взяли кредит для кого-то. Для друзей, для родственников, для знакомых. Обычно мотивация, какая? Я обращался в банк и мне в кредите отказали, у тебя официальная зарплата тебе дадут, а я ты ж меня знаешь, никаких беспокойств, я сам буду платить, и все будет нормально. Если кредит взяли вы, то и ответственность будет ваша.