Андрей Кочетков: финансовый кризис может привести к повышению спроса на услуги финансовых советников

2009 год

Андрей Кочетков: финансовый кризис может привести к повышению спроса на услуги финансовых советников

Кого мы называем независимыми финансовыми советниками? Мы знаем, что 70-е годы прошлого века - время очередного экономического кризиса на Западе в развитых странах, который привел, в том числе и к сокращению размеров государством социального обеспечения. Он привел к бурному развитию на Западе новой профессии, которая, может, и появилась в начале прошлого века (в 1916 году в Великобритании), но бурное свое развитие получила после кризиса 70-х годов прошлого века.

Причинами появления этой профессии считаются усложнение предоставляемых физическим лицам розничных услуг - инвестиционных, страховых, кредитных. Конкуренция приводит к тому, что появляется все больше продуктов, они становятся более сложными. Маркетологи их хорошо «заворачивают», разобраться в них все сложнее и сложнее. Это один из факторов.

Другой фактор – это рост доходов населения, так называемого среднего класса, представители которого и являются клиентами независимых финансовых советников. Снижение уровня государственного обеспечения граждан, и особенно пенсионного обеспечения, также является причиной этого. И еще одна из причин – это снижение доходности традиционных финансовых инструментов. Если раньше с помощью депозита решались все проблемы, то снижение доходности депозита как раз привело к необходимости посоветоваться, разобраться в более сложных схемах инвестирования своих средств.

Все эти процессы привели к тому, что на такую услугу возник спрос и, следовательно, появилось предложение. Процесс становления этой специальности тоже был неоднороден, тоже были свои сложности. Были периоды, когда специальность финансового советника не была регулируемая, были и мошеннические случаи.

Регулярно общаюсь с коллегами из американской ассоциации финансового планирования. Они говорят, что сталкиваются с низкой финансовой грамотностью клиентов.

Тем не менее, сейчас в развитых странах, например, в Великобритании – это самая развитая индустрия, около 40 процентов населения имеют своего финансового советника, в Германии это достаточно распространено, в Америке, в Австралии.

Название, которое имеет данная профессия («adviser») и послужило в дальнейшем причиной названия на русском языке этой профессии – независимый финансовый советник. По опросу журнала «CNN» в 2006 году в плане востребованности эта профессия была третья по композитному показателю: доходность, привлекательность, перспективность.

Чем характеризуется развитие этой индустрии в России? В России встречается множество названий этой профессии: инвестиционный консультант, финансовый консультант, инвестиционный советник и так далее. Полностью отсутствует классификация названий. Финансовая грамотность населения России, как известно, низкая и спрос на данные услуги у людей, имеющих доход от 800 долларов, возникает тогда, когда они попадают в какую-нибудь сложную ситуацию, связанную, например, с кредитами.

Если человек, попадающий в нашу целевую аудиторию, садится и беседует с финансовым советником 40 минут, то у него появляется интерес. Это уже проверено. Он может уже не вернуться к этому советнику по другим причинам, к примеру, по причине невозможности преодолеть границы доверия, поскольку для эффективной работы советника требуется предоставление достаточно большого количества личной финансовой информации о себе.

На данный момент спрос не достаточен. И одна из наших задач, как я представляю, способствовать повышению спроса на данные услуги. Финансовый кризис двояко повлиял на финансовое положение населения: с одной стороны, снизил платежеспособность всего населения, с другой стороны, вызвал очень сильное повышение интереса к проблеме управления личными финансами.