Андрей Емелин: заемщик вправе отказаться от формирования своей кредитной истории

2005 год

Андрей Емелин: заемщик вправе отказаться от формирования своей кредитной истории

По закону основанием для банков направлять информацию в бюро кредитных историй, является согласие или распоряжение клиента.

Кстати сказать, в закон внесена оговорка о том, что лицо, которое уже имеет кредитную историю, которая еще нигде не зафиксирована просто потому, что не было системы бюро кредитных историй, может обратиться в те банки, где брались кредиты, с просьбой направить информацию о выполнении обязательств по этим договорам в соответствующее бюро. Банк будет обязан это сделать.

Как только клиент выступает с такой инициативой, банк не имеет права ему воспрепятствовать в исполнении его воли. Поэтомудля тех лиц, которые давно пользуются услугами банков, это еще одна возможность практически сразу получить позитивную, положительную кредитную историю. В свое время, вызывал определенные сомнения механизм реализации этого права, но в итоге, была найдена форма, которая предоставляет гражданам возможность, сразу заявить о себе,  как о хорошем заемщике.

По закону банк должен спросить своего клиента, желает ли он направлять информацию о предоставленных уже в настоящее время или будущих кредитах в бюро кредитных историй. Большинство банков - участников национального бюро кредитных историйпланируют включать соответствующие пункты в кредитный договор, дабы иметь возможность соблюсти и закон, и предоставить клиенту право обратить на этот пункт свое внимание. Если лицо по какой-либо причине не желает передачи этой информации, разумеется, оно вправе отказаться от этого.  Однако боюсь разочаровать не желающих передавать такую информацию, это не может не вызвать дополнительные  вопросы и со стороны банка, и со стороны партнеров этого банка, то есть тех, кто хотел бы получить о вас информацию.

Никакими разумными доводами отказ от предоставления совершенно стандартных форм информации, наверное, быть объяснен не может, поэтому сразу появляются сомнения: почему, что не так у этого человека, что он скрывает, почему он хочет это скрыть. Я думаю, что, в принципе, отказов будет очень мало, потому чтоуже достаточно давно ив ходе обсуждения закона, и уже после его принятия старались и банки, исозданные бюро кредитных историй донести до граждан суть той работы, которую они планируют выполнять.

Полный блок информации о клиенте может отсутствовать в каком-то одном банке. Если вы брали кредиты в разных регионах страны или в банках, которые в разное время заключали договоры с бюро кредитных историй, то вас это не должно ни пугать, ни смущать, потому что существует центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о тех кредитных бюро, в которых находится информация о вас. Если таких бюро будет два, то основная информация будет в этих бюро, а вкредитной историицентрального бюро будет указание на то, в каких бюро хранится информация об этом заемщике. Заинтересованный потенциальный кредитор может обратиться и да, и сюда, и получить полный объем информации о вас.

Система достаточнодолго и детально прорабатывалась, и Министерство  финансов заинтересовано в ней, и Центральный Банк, и Ассоциация Российских Банков. Мы потратили значительное количество времени на выработку этого механизма, чтобы он реально работал. Для России этот институт действительно новый, ипопытка переложить американский опыт, или английский опыт, или немецкий опыт на российскую почву без адаптации, не привел к успеху. Необходимость легкой трансформации модели, вызвала очень много интересных дискуссий, и теперь,после вступления в силу закона, мы сможем посмотреть на деле, как система будет работать.

С первого сентября 2005 года вступает в силу обязанность банков предоставлять информацию о заемщиках в одно из бюро кредитных историй. Соответственно, это означает, что банк должен быть клиентом одного из бюро, к этому числу.