Наталья Коновалова: в России зарождается институт кредитного брокерства

2006 год

Наталья Коновалова: в России зарождается институт кредитного брокерства

Появилась реклама, в которой людям предлагается  помощь с оформлением кредита. В принципе, у нас зарождаться институт кредитного брокерства. Это очень хорошо потому, что история развития западного банковского дела и американская, и европейская, говорит о том, что очень большую роль играют брокеры в развитии кредитования, помогая населению разбираться с кредитными продуктами.

Собственно говоря, они облегчают банкам работу, потому что брокеры действительно подбирают клиентам качественную документацию и выполняют ряд функций, которые банк с удовольствием передаст брокеру, облегчая тем самым получение кредита клиентом, сокращая сроки рассмотрения, более понятная и полная информация сразу попадает в банк и так далее. Но, как и любом начинании, здесь есть плюсы, и есть минусы. Под маркой кредитных брокеров выступает много мошенников, то есть людей, которые пытаются сформировать поддельный комплект документов, и помочь какому-либо физическому лицу получить кредит в банке с тем, чтобы потом этот кредит в банк не вернуть.

Существует организованная преступность, которая занимается этим, но это уже не наш бизнес. Это противозаконный бизнес, относящийся к ведению правоохранительных органов. Но существует очень много мошеннических групп и в Москве, и в регионах, которые занимаются таким бизнесом.  Они организовывают физических лиц, объясняют им, что единственной обязанностью человека будет сходить в банк, показаться там, так отвечать  вот на такие-то вопросы: здесь да, здесь нет, здесь так-то, и дождаться положительного решения о кредите.

Человек получит кредит, его комиссия от этого кредита пять процентов, и  он может спать спокойно, потому что сумма, которую он получил, незначительная, банк большой,  и из-за такой маленькой суммы бегать за заемщиком не будет и в суд на него не подаст. Это не миллионы, не миллиарды долларов! До такого кредита у банка руки просто не дойдут. И очень многие люди, особенно, в регионах, где безработица, где не очень хорошая социальная среда, где очень низкий уровень доходов населения, идут на это и расценивают  такую деятельность как способ заработка.

Обычно с такими пакетами документов приходят в банк именно люди из регионов, но с документами, оформленными на москвичей. Потому что целая индустрия занимается подделкой паспортов и  работает очень грубо. Берется база данных по заемщикам, берутся реальные паспортные данные, потом просто вклеивается фотография  другого человека. По этому московскому паспорту человек из другого региона получает кредит в Москве,  берет пять – десять процентов и уезжает в регион, где его не найдешь. Но сейчас уже и  уголовный розыск, и банки научились противостоять таким способам мошенничества.

Документы очень хорошо оформленные, ровным подчерком, с правильными   акцентами, вызывают большое сомнение. Мы проверяем их даже с большей тщательностью, чем документы, которые могут быть заполнены неровным подчерком.

Это может быть не просто мошенничество, это может быть получение кредита на какую-то противоправную деятельность. Это может быть отмывание доходов, финансирование терроризма и так далее. Если поручитель выступает по такому кредиту, то он очень сильно рискует. Если заемщик будет замечен именно в такой деятельности, то поручитель пострадает вместе с ним, и кроме того, конечно, он рискует обязательствами. Потому что выступая поручителем, он не может быть уверен в том, что заемщик добросовестно выполнит свои обязательства перед банком и вернет кредит. В этом случае, желание получить свою комиссию за посредничество при получении кредита, выступая заемщиком или поручителем, закончится тем, что человеку надо будет возвращать весь кредит, возможно, со штрафными санкциями и с повышенными процентами.