Анатолий Милюков: магия сложного процента поможет увеличить будущую пенсию

2006 год

Анатолий Милюков: магия сложного процента поможет увеличить будущую пенсию

Я приведу пример, что такое финансовый план. Мне 32 года и мой ежемесячный доход составляет, предположим, 50 тысяч рублей. Я хочу уйти на пенсию в 50-60 лет и хочу быть твердо уверенным в том, что независимо от уровня государственной пенсии, я останусь финансово независимым. Что это значит? Это значит, что я не хочу существенно ограничивать свои возможности, снижать свой уровень жизни после того, как мои доходы прекратятся. Тогда я примерно представляю, сколько буду жить после выхода на пенсию, и понимаю, что мне нужно, допустим, десять миллионов рублей на этот период. Все очень конкретно, просто и понятно. Чем раньше вы поставите перед собой цель составления финансового плана, тем больше у вас остается времени для того, чтобы их реализовать.

Смысл финансового планирования состоит из двух компонентов. Первое: вам нужно всегда сберегать деньги, нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. И второй компонент – это сложный процент, который рассчитывается по специальной формуле. Процент на процент в течение длительного промежутка времени по расчетам приводит к очень позитивным результатам. Еще Альберт Эйнштейн говорил в свое время, что самая сильная сила в природе – это сила сложного процента. Я поясню это на конкретном примере. Если вы вкладываете ежемесячно 100 долларов под 10 процентов годовых, то через 30 лет у вас может быть 200 тысяч долларов. Это серьезная сумма даже через 30 лет. Для таких расчетов необходимо обладать элементарной финансовой грамотностью.

Конечно, нужно учитывать инфляцию, изменение каких-то валютных курсов, но, согласитесь, что это существенно лучше, чем отсутствие в вашей пенсии этих 200 тысяч долларов. Это 100 долларов под 10 процентов. Если процент получается выше, если, допустим, 15-20 процентов годовых, то это где-то полтора миллиона долларов. Если это 15 процентов годовых – это 600 тысяч долларов. Даже небольшие изменения в вашу сторону приводят к непропорциональному увеличению богатства.

Каким образом инвестировать, откуда взять средства, чтобы воспользоваться этой магией сильного процента? Нужно сберегать, нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Время, в котором мы сейчас живем, позволяет людям зарабатывать больше, чем они планировали. Однако их потребности растут еще быстрее. Потребительское кредитование, ипотечное кредитование открывает большие возможности. Люди 15 лет не потребляли, все обветшало, устарело, что было, вся материальная база российского населения, созданная при коммунизме, пришла в негодность, она должна обновиться. Это совершенно естественно.

Что мы имеем в виду, когда говорим «сберегать больше, чем потреблять»? Мы говорим о 10-ти, 15-ти процентах ваших доходов в год. Вы не заметите этих сбережений. Они несущественно повлияют на ваш стиль жизни, на ваш уровень потребления. Как показывает статистика, мы в конце месяца не можем вспомнить, куда мы потратили 10, 15 процентов наших денег.

Для расчетов нужно учитывать объективный момент. Есть инфляция, которая в России двузначна, и она обесценивает любые сбережения неизбежно, поэтому есть насущная необходимость сберегать и инвестировать.

Но еще раз о сбережениях. Смысл в том, что когда вы сберегаете, то вы платите себе. Это основной принцип финансовой дисциплины: заплатите сначала себе, прежде, чем вы заплатите за одежду кому-то из производителей, за электронику японцам или корейцам, за машины российским, либо иностранным производителям. Сначала заплатите себе. Каждый сбереженный вами доллар – это деньги, которые вы оставите для себя, и за которые скажите себе потом обязательно спасибо.