Анатолий Аксаков: каждый заемщик имеет определенный рейтинг

2006 год

Анатолий Аксаков: каждый заемщик имеет определенный рейтинг

Каждый заемщик имеет определенный рейтинг. Вернее сказать, есть технология оценки рисков, предоставленных кредитов тем или иным заемщикам и есть компьютерная обработка таких данных. Вводятся основные данные по тому или иному заемщику (физическому лицу или предприятию) и компьютер выдает рекомендацию на основании рейтинга данного заемщика. Естественно, далее вступают в действие те люди, которые могут в ходе беседы оценить кредитоспособность того или иного заемщика.

У нас в России встречаются такие случаи, что человек приходит в дорогом наряде, а заработная плата у него очень низкая. Поэтому необходима экспертная оценка человека, работающего в кредитном отделе, так как он может сделать какие-то поправочные коэффициенты. В принципе, каждого заемщика компьютер оценивает, исходя из множества факторов, в том числе, кстати, и запрашивает информацию из бюро кредитных историй. Если есть положительные данные, то, соответственно, ваш рейтинг будет повышаться. Если же есть отрицательные данные, касающиеся возвратов кредитов, платежей за телефонные, жилищно-коммунальные услуги – это будет работать против заемщика, поскольку, он не выполнял обязательства своевременно по тем  по тем или иным обязательствам.

Любой банк оценивает, конечно же, кредитоспособность заемщика, оценивает его доходы, семейное положение, его возможные затраты по другим услугам. Существует способ получения информации о кредитах, предоставленных другими организациями. Если человек нахватал много кредитов, естественно, его кредитоспособность падает, и возможности по возврату кредита так же сокращаются. Поэтому банк собирает информацию в комплексе и затем принимает решение. Любой банк заинтересован, чтобы дефолтов было меньше.

Есть, правда, кредитные организации, которые сегодня кредитуют необдуманно, закладывая в условия кредита высокие проценты, для того чтобы за счет высоких процентов получить доход и возвратность кредита. Но это такая порочная практика, потому что высокий процент как раз и стимулирует не возвраты кредитов. Я думаю, что банки все более ответственно будут подходить к выдаче потребительских кредитов.

Бюро кредитных историй будет формировать базу данных не только о самом юридическом лице, но и о реальных владельцах и руководителях той или иной компании. Естественно, как только появится информация о том, что пришел за кредитом какой-то человек, руководитель фирмы, не вернувшей кредит, то у него будет мало шансов на получение кредита.

Мы будем расширять возможности кредитных организаций по получению информации об юридических лицах, в связи с борьбой с отмыванием капиталов, полученных преступным путем. То есть у банков будет больше возможностей запрашивать информацию о той или иной компании, пришедшей за кредитом.

Сегодня банк не обязан запрашивать согласия заемщика о передаче информации о займе, о кредите в бюро кредитных историй. Более того, многие заемщики заинтересованы в том, чтобы предыдущая информация также передавалась в бюро кредитных историй, поскольку многие добросовестно выполняли обязательства перед кредитными организациями и хотели бы, чтобы эта информация была в бюро кредитных историй.

Но, поскольку, банки не запрашивают согласия, а многие заемщики по причине своей неквалифицированности, не зная о том, что можно сформировать хорошую историю о себе, поэтому и не дают такого согласия. Мы внесли законопроект, в соответствии с которым банки обязаны запрашивать согласие у заемщиков о возможности передавать информацию о кредите, о займе в бюро кредитных историй, причем не только той информации, которая сейчас формируется при получении кредита, но и той, которая уже накопилась в той или иной кредитной организации. Вы пришли в банк с целью получения кредита, и банк у вас обязан спросить: «у вас хорошая кредитная история, можно ли передать эту кредитную историю в бюро кредитных историй для того, чтобы там скопилась информация о вашей жизни, о выполнении вами обязательств?». Такое право, вернее даже сказать, обязанность мы и хотим вписать в закон, касающийся банков.