Арен Апикян: личный финансовый план позволит вести учет доходов и расходов

2006 год

Арен Апикян: личный финансовый план позволит вести учет доходов и расходов

Что такое личный финансовый план? Личный финансовый план – это, в первую очередь, документ «для внутреннего пользования», который позволит человеку или семье, вести свой учет доходов и расходов. И, исходя из этого, уже определять те суммы, которые они могли бы откладывать в виде накоплений на какие-то определенные цели.

Безусловно, одним из важных моментов плана является постановка самой цели. Люди должны быть достаточно реалистичны и понимать, чего они хотят достичь, откладывая эти деньги. Большинство людей, к сожалению, не до конца может сформулировать  эту цель для себя, в первую очередь, и поэтому, чаще всего мы сталкиваемся с тем, что люди не совсем понимают, зачем они инвестируют деньги, зачем они их откладывают, зачем они их кладут в банки и так далее.

Большинство отвечают: «На черный день». Но откладывать на «черный день» - это откладывать «в никуда». Надо более четко понимать или когда этот «черный день» наступит для вас, или должен быть какой-то временной горизонт и какая-то сформулированная, наверное, в денежном выражении цель. Одним из неправильных вариантов постановки цели может быть: «Я хочу стать богатым и счастливым». А правильный вариант постановки: «Я хочу быть богатым и счастливым через десять лет, имея пятьсот тысяч долларов накопления». Вот эта определенность во времени и в денежном выражении цели, во многом и должна быть  первым шагом для того, чтобы реализовать свою мечту, составляя финансовый план.

Финансовый план можно составлять тремя способами. Самый простой из них, взять листок бумаги формата А4 и поделить его на две части. Попробовать с левой стороны написать все свои доходы: зарплата, доход от сдачи квартиры в аренду, например, еще какие-нибудь побочные доходы себя, своей семьи, если речь идет о семейном бюджете. А справа попробовать, хотя бы, один месяц прописать все ваши расходы, буквально до деталей, то есть заставьте себя один раз проконтролировать полностью все свои траты, начиная от транспорта, а заканчивая покупками одежды, еды и так далее.  Два-три таких месяца и у вас сформируется полная картина того, что происходит с вашими финансами: на что вы тратите деньги, на что вы тратите лишние деньги, на чем вы бы смогли сэкономить. И уже из этого у вас вырисовывается какая-то картина, которую можно будет реализовывать в жизнь.

Второй способ – это профессиональные программы.  В Интернете сейчас есть очень много различных программ, которые можно скачать. Есть программы, которые называются «Домашняя бухгалтерия», а есть программы, которые называются «Эйс Мани», они есть на русском языке, есть в свободном доступе, некоторые из них продаются в Интернете, в общем-то, не очень дорого. Можно скачать себе такую программу и попробовать работать уже ближе к реальной бухгалтерии, заводя все эти данные в программу, которая будет сама контролировать и рассчитывать все ваши доходы и расходы.

Третий путь – это обратиться к профессиональному инвестиционному консультанту. У  инвестиционных консультантов есть специальная программа, которая может смоделировать, соответственно, ваши потребности. Есть специальный опросник, который клиент заполняет сам, и мы, примерно, понимаем его ожидания от его инвестиций. И вместе с ним мы разрабатываем ту финансовую стратегию, которая этому человеку подойдет для достижения его конкретных финансовых целей.