Андрей Кашеваров: потребительский кредит должен быть понятен заемщику

2005 год

Андрей Кашеваров: потребительский кредит должен быть понятен заемщику

На наш взгляд, конкурентная борьба банков между собой сейчас проявляется в том, что банком заявляется достаточно невысокая процентная ставка по кредиту, а затем основная нагрузка по выплатам уходит в единовременные платежи, которые в договорах, как правило, прописываются еще и мелким шрифтом. Поэтому после того, как мы провели свое исследование рынка,  и провели одно из дел по одному из банков, мы вместе с Центральным Банком издали рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов для заемщиков.

В соответствии с этими стандартами, основное требование, которое они содержат, заключается в том, что заемщик должен до того, как он поставит подпись под кредитным договором, знать о всех, буквально, о всех платежах, которые ему предстоит внести в период обслуживания кредита. У нас с Центральным Банком разработаны специальные формы, так называемые графики платежей, в которых должно быть четко указано, когда и сколько заемщик должен выплатить за взятый кредит.

В соответствии с этими формами, графики платежей расписаны помесячно, поэтому наглядность сумм, которые каждый месяц придется платить заемщику за полученный кредит, даст ему возможность осознанно принять решение: сможет он нести бремя расходов по обслуживанию кредита или нет. Также людям следует обратить внимание на то, что эти стандарты раскрытия информации носят рекомендательный характер, и, если банк не будет предоставлять вот этот график платежей заемщику до заключения договора, то никаких санкций ни со стороны Центрального Банка, ни со стороны других органов федеральной исполнительной власти не последует.

Следует обратить внимание на одно важное обстоятельство, если вам банк не предоставляет такой график платежей до заключения с вами кредитного договора, значит, вам нужно внимательно смотреть пункты самого договора, прийти к выводу о том, что банк хочет что-то скрыть, наверное, в этом случае, будет вполне уместно. И, соответственно, выбор остается за потребителем, за заемщиком. В данном случае, вы берете на себя ответственность заключить этот кредитный договор без предоставленного вам графика платежей, и, соответственно, в противоречии  с рекомендациями Банка России и  ФАС России.

Если вас что-то смущает в договоре или вызывает сомнение, вы считаете, что вас могут ввести в заблуждение при предоставлении кредита, то лучше кредит взять в другом банке. Надежнее обратиться в банк, который вам предоставит график платежей, с тем, чтобы вы могли совершенно четко представлять себе, сколько вы будете тратить весь период действия кредитного договора.