Андрей Кашеваров: кредитный договор оценивает регулятор рынка

2005 год

Андрей Кашеваров:  кредитный договор оценивает регулятор рынка

В Соединенных Штатах есть так называемый Consumer Credit Act - закон о потребительском кредитовании, в котором как раз содержатся нормы о необходимости информировать заемщика обо всех выплатах, предстоящих ему по кредиту, до заключения договора. Там же есть еще одна норма, которая обязывает сотрудников банка рассказать об аналогичных продуктах и ставках процентов за кредит в соседних банках с  тем, чтобы у потребителя был выбор.

Что касается второй нормы, то мы пока сочли ее преждевременной для российского рынка, потому что у нас еще нет возможности обязывать банки проводить собственные исследования рынка, и на этой основе информировать своих клиентов. Но, я думаю, что со временем мы придем и этой норме, поэтому в этом процессе есть своя перспектива развития с тем, чтобы сделать этот бизнес прозрачным и максимально понятным как для кредитных организаций, так и для потребителей.

Если Вы вносите какие-то свои деньги на застройку в строительную организацию и, по сути дела, инвестируете строительство, то в данном случае это, безусловно, не кредитный договор. Эти отношения регулируются другим законодательством.

Единственное, что если в каком–либо договоре появляются признаки кредитного договора, то оценивать банковская это деятельность или не банковская - компетенция регулятора, Центрального Банка, и Генеральной Прокуратуры, которая осуществляет общий надзор за соблюдением законодательства в Российской Федерации. Если у Вас возникают, соответственно, какие-то сомнения в договоре, вы можете написать обращение как в Генеральную Прокуратуру, так и в Банк России, о всех договорах, которые касаются банковского рынка.

На самом деле подобного рода вопросы периодически возникают по тем или иным договорам, но в данном случае лучше предоставить возможность разбираться, кто какую деятельность ведет, государственным органам власти. А, что касается рисков граждан в таком случае, то  они состоят только в том, сможет ли он платить по этому кредиту или не сможет. Другие риски несут его контрагенты, и, соответственно, это их ответственность перед органами власти.

Другое дело, если бы у вас заимствовали деньги, а потом у вас возник риск их не вернуть - это уже обратная ситуация. Здесь необходимо более внимательно изначально смотреть в условия договора, по которому вы отдаете свои деньги. Мы уже проходили историю с финансовыми пирамидами в том или ином качестве, когда потенциальные инвесторы расставались со своими деньгами. Когда человек получает деньги от банка или же от кого-то еще, его риск заключается только в одном – в способности и возможности вернуть кредит и заплатить, соответственно, проценты по этому кредиту.

Поэтому, в случае незаконного получения кредита, для потребителя как такового риска нет, риск больше существует для тех лиц, которые, возможно, незаконно выдают кредиты. Но я еще раз говорю, есть компетенция соответствующих органов власти, которые обязаны контролировать данную ситуацию. Для заемщика, как такового, большого риска не существует.