Дмитрий Жданухин: коллекторская деятельность появилась в законодательном ваккуме

2006 год

Дмитрий Жданухин: коллекторская деятельность появилась в законодательном ваккуме

Коллектор – это слово английское. «Collect» - собирать. Если пойти глубже, то латинский корень «Cо» - означает «компания».  Слово «сollect» - иногда переводится с английского языка как «инкассация» и коллекторов сравнивают с соответствующими объектами инфраструктуры. В этом сравнении есть доля правды. Действительно, потоки долгов собираются, концентрируются и идут в банк.

Коллекторские агентства появились в России, по сути, два-три  года назад, когда начался бум потребительского кредитования. Банки стали совершенствовать свои розничные продукты, стремиться, как можно больше выдать кредитов населению, возросла конкуренция, стали снижаться процентные ставки – все это привело к тому, что появилась проблема не возврата кредитов. Это вполне естественно, особенно если учесть, что культура жизни в долг у нас в стране только начинает формироваться.

Следовательно, если появилась проблема, то, соответственно, появились и организации, которые стали решать эту проблему в качестве бизнеса. Так появились первые коллекторские агентства. В частности, наше агентство действует с октября 2004-го года. Необходимо отметить, что часто коллекторскую проблему банки решают самостоятельно. У них есть специальные службы, но содержание их и  работа служб внутри банка бывает часто не всегда эффективной и не всегда рентабельной. Поэтому, используется привлечение организаций со стороны. Кроме того, банк тем самым отдаляется от такой негативной процедуры, как взыскание долга. Банк – это, все-таки, дружелюбная организация, которая предлагает деньги, а не забирает их. Вот так и появились коллекторы.

Коллекторы обычно работают за определенный процент от фактически взысканных сумм. При этом иногда возникают ситуации, когда банки заинтересованы в продаже долгов. Клиент, точнее должник, погашает свою задолженность непосредственно банку. Если же долг продан, то взыскивает уже, получается, коллекторское агентство для себя. И, соответственно, все взаимоотношения теперь идут между должником и его новым кредитором.

Колекторская деятельность появилась в законодательном вакууме. С одной стороны, есть общие нормативно-правовые акты - это Гражданский Кодекс, устанавливающий последствия при неисполнении обязательств могут наступить, Уголовный Кодекс, устанавливающий границы возможных угроз, законодательство, касающееся просто деятельности юридических лиц. Но, вакуум заключается в том, что нет законодательства по коллекторским агентствам. Процедура взыскания долга специализированными организациями отдельно не урегулированы. Соответственно, коллекторские агентства действуют в полном соответствии с Гражданским Кодексом, в полном соответствии с Уголовным Кодексом.

В частности, я обычно при обучении сотрудников обязательно останавливаюсь на границах допустимого шантажа, чем должнику можно угрожать, а чем нет. Нельзя угрожать, естественно, вредом жизни и здоровью, но вполне можно сообщить ему, что в случае невыполнения обязательств, вполне возможно обращение в правоохранительные органы. Кроме того, сейчас на помощь коллекторским агентствам, если так можно выразиться, придут новые нормативно-правовые акты. Прежде всего, это закон «О банкротстве физических лиц». Правда, это не отдельный закон, а нормативный акт, которым вносятся изменения в уже существующие законы. В частности, подготавливаются законы «О несостоятельности и банкротстве». Но суть в том, что банкротство физических лиц, а не индивидуальных предпринимателей станет реальностью. Человек может стать банкротом.  Это, прежде всего, влечет за собой репутационные риски и, в том проекте, который пришел из МЭРТа, указывается, например, дисквалификация физического лица, в результате которой он не сможет создавать организаций, то есть он не сможет стать юридическим лицом.